Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige

Berufsunfähigkeit - Was ist das eigentlich?

Wenn man zum großen Teil seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, voraussichtlich auf Dauer, das alles ärztlich bestätigt wird, dann spricht man von einer Berufsunfähigkeit. Dabei ist egal, ob die Beeinträchtigung durch eine Krankheit, einen Unfall oder Invalidität entstanden ist

Gesetzlich versichert, oder nicht?

Selbstständige und Freiberufler sind in der gesetzlichen Rentenversicherung häufig nicht versichert und haben deshalb keinen gesetzlichen Schutz bei Erwerbsminderung.

Hier können Sie berechnen wie viel Ihre Arbeitskraft wert ist.

Versicherungsschutz gegen Berufsunfähigkeit für Selbständige

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Invaliditätsabsicherung. Sie kann als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung oder als Zusatzversicherung in Verträge der Altersversorgung eingeschlossen werden. Im Gegensatz zur Unfallversicherung zahlt sie auch, wenn die Beeinträchtigung durch Krankheit entstanden ist.

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Es gibt Berufsgruppen die statistisch gesehen nur sehr selten berufsunfähig werden. Die meisten Selbständigen wollen so schnell wie möglich wieder arbeiten. Sie würden die Berufsunfähigkeitsrente also nur für einen kurzen Zeitraum „genießen.“ Und: Es gibt Berufe die nur sehr schwer oder gar nicht gegen Berufsunfähigkeit versichert werden können. Dazu zählen besonders künstlerische Berufe.

Was kann man tun, für den Fall, dass man doch einmal für einen längeren Zeitraum arbeitsunfähig ist. Welche Alternativen gibt es.

Die Grundfähigkeitsversicherung, die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die „Dread Disease Versicherung“, oder auch „schwere Krankheiten Vorsorge“, die private und die gesetzliche Unfallversicherung, sowie sogenannte „Multi Renten Versicherungen“.

Grundfähigkeitsversicherung

Mit der Grundfähigkeitsversicherung schützen Sie sich vor den finanziellen Risiken beim Verlust von grundlegenden Fähigkeiten, wie zum Beispiel Sehen, Sprechen, Greifen oder Gehen. Wenn man zum Beispiel seine Hände nicht mehr gebrauchen kann! 1.500 € Monatsrente können schon für rund 60 € monatlich abgesichert werden. (Beispiel für einen 35 jährigen Mann bei 30 Jahren Laufzeit als selbständige Versicherung)

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Hier wird kein spezielles Berufsbild abgesichert, sondern allein die dauerhafte Fähigkeit, irgendeine Erwerbstätigkeit in gewisser Regelmäßigkeit auszuüben. Der ausgeübte Beruf und die erreichte Lebensstellung spielen keine Rolle. 1.500 € Monatsrente können schon für rund 70 € monatlich abgesichert werden. (Beispiel für einen 35 jährigen Mann bei 30 Jahren Laufzeit als selbständige Versicherung)

In Verbindung mit einer steuerbegünstigten Altersversorgung finanziert der Staat Teile des Beitrags! So sichern Sie Ihre Arbeitskraft und Ihren Ruhestand in einem Vertrag – steueroptimiert!

Im Schadenfall zahlt der Versicherer eine Erwerbsunfähigkeitsrente, die laufenden Beiträge für die Altersrente und ab dem frei wählbaren Rentenalter eine lebenslange Rente. Passiert (hoffentlich) kein Schadenfall gibt es auf jeden Fall die lebenslange Rente. Ab 60 oder 63 oder früher oder später, ganz wie man möchte.

Lassen Sie sich Ihr eigenes Beispiel berechnen.

Dread-Disease-Versicherung oder Schwere-Krankheiten-Vorsorge

Sie zahlt bei Eintritt einer fest definierten Krankheit eine Leistung in Form von einer einmaligen Kapitalleistung. Also zum Beispiel 100.000 € bei Krankheiten wie Krebs, Multiple Sklerose, Lebererkrankungen, Lungenerkrankungen, oder Herzinfarkt, Schlaganfall. Welche Krankheiten versichert sind hängt vom gewählten Tarif der jeweiligen Gesellschaft ab.
100.000 € einmalige Kapitalleistung können für rund 65 € monatlich abgesichert werden. (Beispiel für einen 35 jährigen Mann (Nichtraucher) bei 30 Jahren Laufzeit als selbständige Versicherung)

Multi Renten Versicherungen

Diese Versicherungen zahlen eine zeitlich begrenzte oder lebenslange Rente in folgenden Absicherungsbereichen: Unfall- Invalidität, Organschäden, Verlust von Grundfähigkeiten, Pflegebedürftigkeit und manche Tarife auch bei Krebs. Hier muss genau verglichen werden ab welchem Grad der Schädigung der jeweilige Tarif seine Leistung erbringt. 1.500 € Monatsrente können schon für rund 30 € monatlich abgesichert werden. (Beispiel für einen 35 jährigen Mann bei 32 Jahren Laufzeit als selbständige Versicherung)

Private Unfallversicherung

Dieser Absicherung haben wir eine eigene Rubrik gewidmet.

Gesetzliche Unfallversicherung

Sie zahlt nur bei Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten. Selbständige sollten sich mit Ihrer zuständigen Berufsgenossenschaft in Verbindung setzen und die Leistungen vergleichen.